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不难看出，非法集资人员承诺的“高收益”是骗局得以成行的主要诱因。“以人身险产品为例，目前大部分保险公司给出的预定利率为3.5%，而非法集资人员向消费者推销的违规非保险金融产品，动辄给出10%甚至12%的年化收益率，并以‘保本高收益’引诱消费者退保转购这些产品，从而致使很多人上当受骗。”一位资深保险从业人员对记者说。

多家共享纸巾公司则陷入了代理纠纷，更像是一场闹剧。以共享纸巾公司ZHO为例，它的模式是用户通过扫描二维码关注弹出的公众号，之后可以免费领取一包纸巾。每领走一包，代理商可以获得一定返利，ZHO通过收取广告费来获取利润。但2019年年初，有代理商对媒体表示，原本答应投入的纸巾打了对折，说好的返利也没有按照约定完成。有的代理商甚至连机器都没有收到。工商信息显示，ZHO共享纸巾成立于2016年9月，公开信息显示，其曾在2018年3月获得纬桥资本的2400万人民币天使轮投资。

实际上，老百姓对货币的基本要求也就两个：一个是不能假了，另一个是不能毛了。无论对私人数字货币，还是法定数字货币，这两个要求都概莫能外。就全局最优的角度而言，我们相信，央行数字货币理应更能满足大众对货币的需求。实物现金“+电子支付系统”、数字货币“+央行信用”、电子支付工具“+点对点”，甚至“+央行信用”、“+可控匿名”、“+智能便捷”……各类演变看似各异，实则脉络清晰。不仅朝着“你中有我，我中有你”的方向演进，而且“草蛇灰线”，“伏脉千里”之外的则是那若隐若现的法定数字货币。

四、完善风险防控机制（十一）切实保护用户权益。商业银行、非银行支付机构和清算机构在开展ETC相关业务时，应始终以用户为中心，充分履行用户告知义务，及时、准确、全面地向用户明示可能影响其决策的信息，明示用户存在的欠缴通行费情况及相应负担的费用及违约责任等，防止出现重用户数量、轻服务质量，重市场份额、轻用户权益等现象，严禁误导性宣传、虚假宣传以及强制搭售等行为，切实保障用户的知情权、自主选择权和公平交易权等合法权益。商业银行、非银行支付机构应加强ETC业务相关人员培训，做好业务咨询、投诉监测及售后服务，完善业务处理程序和投诉处理机制，提高对用户合理诉求的响应速度。对于创新业务和重大合作事项应及时报告人民银行和银保监会。

除了通过永续债融资，今年银行还发行了众多的次级债，以及部分可转债，其主要是补充银行一、二级资本。不过近期商业银行又纷纷发行小微金融债，专项用于发放小微企业贷款，进一步拓宽商业银行资本补充渠道。小微金融债发行频现近日，广西银保监局同意北部湾银行在全国银行间债券市场发行不超过30亿元人民币的小微企业金融债券。

诚然，该舰在作战系统上最适合巴基斯坦海军的作战需求，但“深圳”的动力机组是蒸汽轮机，而巴基斯坦海军从上个世纪90年代开始就再也没有在作战舰艇上使用蒸汽轮机。因此，这意味着巴基斯坦海军还需要专门培训使用蒸汽轮机的舰员，购买维护蒸汽轮机所需的设备。而这从成本上看，也很明显是行不通的。